ГлавнаяИнвестирование в недвижимостьИпотекаКонтроль ипотечного кредитования

Контроль ипотечного кредитования

Тэги: ипотека

Обеспечение эффективности и надежности осуществления ипотечных кредитных операций требует от коммерческого банка организации постоянного контроля всех стадий реализации кредитного процесса.

 
 
Проведение мониторинга ипотечного кредита начинается сразу после предоставления займа клиенту (получение им займа). Основная цель, которую ставит банк при осуществлении контроля за ходом ипотечных кредитных операций, заключается в минимизации ипотечных рисков, налаживании организации кредитного процесса и поиска более совершенных механизмов ипотечного кредитования, повышении его эффективности.

Банковский контроль - необходимая предпосылка оптимизации системы организации ипотечного кредитования в коммерческих банках [1.

Контроль по ипотечным кредитным операциям – чрезвычайно важный, кредитные операции в том числе, операции по предоставлению ипотечных кредитов является рискованными, поэтому они должны подлежать наиболее глубоком и частом контроля, проверяться работниками службы внутреннего контроля.

Вообще только строгий контроль за ипотечным кредитным процессом в целом позволяет обеспечить безопасность, надежность и прибыльность ипотечных кредитных операций банков. Отсюда вытекают два правила, которые являются важными для успешной кредитной деятельности любого банка: во-первых, каждый банк должен иметь свою систему мониторинга ипотечных кредитных операций; во-вторых, кредитный контроль должны осуществлять наиболее квалифицированные и опытные работники банка.

Виды контроля, которые должны обеспечиваться с помощью внутреннего банковского контроля ипотечных кредитных операций представлены на рисунке 1.

shema_1.png

Рис. 1. - Виды контроля, которые обеспечиваются с помощью внутреннего банковского контроля ипотечных операций

Задача контроля ипотечных кредитных операций:

1. Проверка соблюдения законодательно-нормативных актов и внутренних документов банка;  
2. Проверка качества ипотечного портфеля; 
3. По сложившейся выборке проверить полноту комплектации кредитной документации; 
4. Проверка полноты формирования резервов под кредитные риски; 
5. Проверка порядка предоставления, сопровождение, учета ипотечных кредитов; 
6. Оценка системы внутреннего контроля кредитных операций; 
7. Предоставление рекомендаций по уменьшению ипотечных рисков; 
8. Предоставление рекомендаций по оптимизации механизма ипотечного кредитования и повышения эффективности кредитного процесса.

Как уже отмечалось, организация контроля ипотечного кредитования имеет целью не только проверить правильность осуществления процесса выдачи, обслуживания и мониторинга ипотечных кредитов, но и выявление, анализ, минимизация рисков, возникающих при ипотечном кредитовании. Ведь банковские операции по кредитованию населения, всегда сопряжены с определенными рисками, связанными как с общеэкономическими причинами, так и с причинами, обусловленными действиями конкретного кредитора, его умением анализировать возможные риски, оценивать и управлять [2.

Введение операций долгосрочного ипотечного кредитования требует решения ряда определенных проблем в сфере управления собственными рисками специфики данного кредитного продукта. Особенность этого вида кредитования, которая требует принятия соответствующих мер по управлению рисками, заключается в следующем: долгосрочный характер кредита; обеспечение возврата кредита осуществляется в виде залога жилого помещения, приобретенного за счет кредита, способ погашения кредита, при котором платежи распределяются равными частями на протяжении всего срока кредита.

С методологической точки зрения риски можно разделить на две группы, представленные на рисунке 2.

Рис. 2. – Риски инвестирования в недвижимость

Таким образом, важной задачей контроля является оценка ипотечных рисков, анализ методов управления ими и способов минимизации, с целью получения запланированной прибыли банком от осуществления ипотечного кредитования.

На заключительном этапе контроля формулируются выводы: по результатам анализа внутренней нормативной базы банка, ее соблюдению и поддержанию в актуальном состоянии на рабочих местах; по качеству ипотечного портфеля; по уровню автоматизации кредитной деятельности; относительно правильности бухгалтерского учета, достоверности финансовой, управленческой и статистической отчетности; относительно установленных нарушений и оценки существующих рисков с фиксацией вероятных последствий для банка; относительно адекватности системы внутреннего контроля имеющимся рискам (кредитному, операционно-технологическим, юридическим, др.).

Предоставляются обоснованные рекомендации для уменьшения кредитных рисков, совершенствования механизма ипотечного кредитования, повышения эффективности ипотечной кредитной деятельности банка, как одного из самых прибыльных видов кредитной деятельности банка и улучшение системы внутреннего контроля кредитным операциям [3.


Теги: ипотека

Статьи и интервью. Обзоры рынка

  • СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ об объекте недвижимости в режиме он-лайн
  • Федеральная налоговая служба России
  • Федеральное агентство кадастра объектов недвижимости
  • Департамент имущества города Москвы
  • Государственная жилищная инспекция города Москвы
  • Комитет г. Москвы по контролю в области долевого строительства