Ипотечный словарь

Тэги: ипотека
АМОРТИЗАЦИЯ КРЕДИТА — 
Общее системное уменьшение долга заемщика (например, человека, взявшего ипотеку), по средствам регулярных платежей банку по погашению основного тела кредита и процентов с оставшейся суммы 

АНДЕРРАЙТИНГ — 
Оценка платежеспособности потенциального заемщика средств по трем критериям: 
1) анализ уровня стабильной доходности кандидата 
2) способность данного лица системно и своевременно в установленном объеме совершать выплаты (сбор, систематизация, хранение и изучение кредитной истории заемщика ) 
3) оценка, уполномоченным на то органом, обладающим специальной квалификацией, является ли закладываемое в обеспечение кредита имущество достаточным 

АННУИТЕНТНЫЙ ПЛАТЕЖ —
Система погашения займа, предполагающая, что заемщик гасит равными, в установленных размере и валюте, частями ипотечный займ за отчетный период. Если на начальном периоде графика платежей преобладает в основном возврат долга по процентам, то со второй половины установленного периода в платежах преобладают выплаты по основному телу кредита. 

БЮРО ТЕХНИЧЕСКОЙ ИНВЕНТАРИЗАЦИИ (БТИ) —
Государственный, муниципальный, уполномоченный орган, созданный с целью оценивать объекты недвижимости (площади и стоимости жилых и нежилых помещений) по средствам установленных технических средств, их состояние и другие параметры. Вести систематизированный учет и выдавать физическим и юридическим лицам официальные справки по запросам. 

ВИНДИКАЦИЯ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА — 
Если квартира, дача, дом либо другая недвижимость, обремененная ипотечным кредитом, отчуждается у залогодателя на основании доказанности, что истинным собственником объекта является другое лицо. Ипотека прекращается в отношении конкретного заложенного имущества, по решению суда. Банк вправе потребовать от заемщика исполнения обязательств досрочно. 

ВТОРИЧНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК — 
Составная часть рыночных отношений, в которой происходит продажа или покупка ипотечных закладных, благодаря чему, банк реализует свою возможность монетизировать выданные ранее кредиты до полного истечения их срока погашения. Это является одним из источников поступления средств на выдачу новых кредитов. 

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК ЖИЛЬЯ — 
Часть рынка жилья, которое уже имело признак принадлежности физическому или юридическому лицу, было зарегистрированной в компетентных органах и имеет необходимые правоустанавливающие документы. Количество бывших владельцев квартиры может быть неограниченно и чем их больше, тем сложнее проследить юридическую чистоту обьекта. Вторичный рынок квартир предлагает больше выбора и разнообразнее варианты объектов недвижимости 

ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ СДЕЛОК — 
Сделки с недвижимостью и землей подлежат обязательной государственной регистрации, представляющей собой признание государством возникновение, ограничение или обременение, переход или прекращение прав на имущество, закрепленное в правовом акте. 
ДАТА ОЦЕНКИ ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА — 
Календарная дата, на момент которой проводилась оцента объекта недвижимости уполномоченным органом или его представителем. 

ДЕКУВЕР —
Разница, рассчитываемая в денежном выражении между стоимостью, в которую оценен данный объект и суммой страховки 

ДЕПОЗИТАРНАЯ ЯЧЕЙКА — 
Персонально арендованная банковская ячейка, используется как гарантия соблюдения интересов и сроков обязательств по сделке, а также используется для наличного расчета. Очередность и условия доступа к ней участников сделки определяются сторонами в договоре аренды сейфа. 

ДЕФОЛТ ЗАЕМЩИКА — 
В случае, если заемщик более не в состоянии совершать платежи по установленному банком графику погашения задолженности, не в состоянии выполнять свои обязательства по отношению к банку, предусмотренные кредитным договором, наступает дефолт заемщика. После которого, как правило, следует обращение банка за взысканием предмета, являвшегося обеспечением по кредиту. 

ДОБРОСОВЕСТНЫЙ ВЛАДЕЛЕЦ — 
Собственник имущества, который по всей ситуации не мог знать и предполагать о нелегитимности своего права владения 

ДОГОВОР ЗАЙМА — 
Юридический акт (договор) согласно которому сторона (займодатель) передает другой стороне (заемщику) какие-либо ценности, денежные средства или объекты недвижимости. В свою очередь заемщик обязуется возвратить займодателю взятые у него какие-либо ценности, денежные средства или объекты недвижимости на условиях определенных сторонами и договором. 

ДОГОВОР КРЕДИТНЫЙ — 
Юридический акт (договор), согласно условиям которого банк (кредитор) предоставляет в пользование денежные средства (кредит) на условиях определяемых кредитным договором. В договоре указывается четко сумма кредита, проценты по ней, которые обязательный к погашению и график платежей по кредиту. 

ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ — 
Договор, подписываемый сторонами, определяющий условия и стоимость перехода имущества от покупателя к продавцу, а также стоимость самого имущества и сроки и формы оплаты. 

ДОГОВОР ПРОДАЖИ НЕДВИЖИМОСТИ — 
Форма договора, предусмотренная законодательством, защищающая права сторон, с возможностью вносить дополнительные условия конкретной сделки. По такому договору продавец обязуется передать в собственность покупателю любое имущество. Договор на покупку недвижимости заключается письменной форме и подлежит обязательной регистрации. 
При переходе права собственности от продавца к покупателю на недвижимое имущество, переходят права на собственность на часть земельного участка фактически занимаемую данный недвижимостью, однако если продавец является собственником и земельного участка, на котором располагается проданное имущество покупателю будет продано право на аренду данной земли, либо другое право определенное в договоре между сторонами. 

ДОКУМЕНТЫ О ПРАВАХ НА ЗЕМЕЛЬНЫЕ УЧАСТКИ — 
Перечень необходимых документов и их правовое содержание регламентируется Земельным Кодексом РФ от 25.10.2001 №136-ФЗ(ред. от 05.04.2013) Ст. 26 и федеральным законом от 24.07.2002 №101-ФЗ(ред. от 29.06.2012) «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» Ст.18 
Ст.18п.2: «Договоры аренды земельного участка, субаренды земельного участка, безвозмездного срочного пользования земельным участком, заключенные на срок менее чем один год, не подлежат государственной регистрации, за исключением случаев, установленных федеральными законами.» 

ДОЛЕВАЯ ИПОТЕКА (ипотека с участием) — 
Форма ипотечного кредитования, при которой согласно соглашению между кредитором и заемщиком, кредитор имеет право на участие в доле собственности или в предполагаемом доходе от этой собственности. 

ЖИЛАЯ ПЛОЩАДЬ КВАРТИРЫ — 
Площадь, получаемая путем простого сложения жилых площадей в рамках одной квартиры, без учета площадей вспомогательных помещений, встроенных шкафов и балконов. 

ЗАЕМЩИК — 
Лицо являющее должником на основании договора ипотечного кредитования, передающее кредитору(залогодержателю) в качестве обеспечения своего кредита другую недвижимость либо закладную, с целью подтверждения своевременного возврата взятых средств. 

ЗАКЛАДНАЯ — 
Понятие регламентируется ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Гл.3: «Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:  
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) 
(см. текст в предыдущей редакции) 

право залога на имущество, обремененное ипотекой. 
(п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) 
(см. текст в предыдущей редакции) 

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. 
   
2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. 
В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны». 

ЗАЛОГ — 
В обеспечение выполнения взятых на себя финансовых обязательств должник предоставляет кредитору какие-либо ценности, имущество или недвижимость. В свою очередь кредитор, в случае невозможности должника рассчитаться имеет право на реализацию заложенного последним имущества, в целях компенсации своих расходов. 

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ — 
Согласно действующему законодательству, залогодателем по договору может быть любое лицо, включая и самого должника. Если в залог отдается какая-либо вещь, то выступать залогодателем может только ее собственник, либо лицо, наделенное на нее правом хозяйственного ведения. Последнему не требуется согласие собственника на то, чтобы заложить вещь. Законодатель допускает возможность заложить право, за исключением закладываемого права аренды, в этом случае требуется согласие собственника. 

ИЗНОС (при оценке имущества) — 
Устойчивая динамика стоимости актива в сторону уменьшения, предполагаемое изменение истинной стоимости объекта во времени в пересчете на деньги с учетом факторов физического и морального обесценивания, а также иных факторов природного происхождения. 

ИПОТЕКА — 
Вид залога, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника и несет функцию обеспечения кредита, кредитор же при данном виде залога может компенсировать свои риски путем реализации имущества должника, в случае, если последний не в состоянии рассчитываться по своим обязательствам перед кредитором. 

ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР — 
Лицо юридическое или физическое, обладающее специальными знаниями и умениями, имеющее профессиональные знания в области ипотеки и владеющее ситуацией на ипотечном рынке. В функционал ипотечных брокеров может входить полное сопровождение сделки, начиная от подбора банковских ипотечных программ, заканчивая страхованием приобретенного имущества. 

ИПОТЕЧНЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ (ИЦБ ) — 
Долговые ценные бумаги, подтверждающие имущественные права, изменение которых, возможно при передачи этих бумаг, при соблюдении условий текущего законодательства. 

КОЭФФИЦИЕНТ ЗАЙМА — 
Соотношение размера ипотечного займа к стоимости объекта недвижимости 

КОЭФФИЦИЕНТ ЗАСТРОЙКИ УЧАСТКА — 
Процентное соотношение общей площади земельного участка и площадью строения на данном участке 

КРЕДИТОРЫ — 
Юридическое или физическое лицо, являющееся участником гражданских правоотношений. Сторона, предоставляющая средства на условиях займа, предварительно оценив платежеспособность потенциального заемщика. 

ЛИКВИДНОСТЬ —
Быстрота и легкость оборачиваемости объекта в денежные средства и наоборот, без значительных финансовых потерь либо с прибылью. 

МОНОЛИТ — 
Широко применяемая технология строительства домов, с использованием особого композитного материала, имеющего в основе сочетание стали и бетона, известного с 1867 года. Технология характеризуется быстротой возведения строений любой этажности. 

НЕЗАВЕРШЕННОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО — 
Термин, характеризующий с технической стороны состояние объекта на данный момент времени: начатый, но приостановленный на неопределенный срок по каким-либо причинам, процесс строительства. 

НЕЗАВИСИМАЯ ОЦЕНКА — 
Стоимость объекта в денежном выражении, определенная независимой стороной, обладающей профессиональными знаниями и умениями, имеющей право на данный вид деятельности. Часто используется для подготовки пакета документов на объект, который будет выступать в качестве обеспечения по кредиту. 

ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО — 
В случаях когда залогодатель более не в состоянии исполнять свои обязательства перед залогодержателем, последний вправе, в установленной законом процедуре, обратить предмет залога в свою пользу, с целью погашения обязательств залогодателя. 

ОБЩАЯ ПЛОЩАДЬ КВАРТИРЫ — 
Размер площади, полученный путем сложения, всех жилых помещений, входящих в общую площадь, а также подсобных, балконов, лоджий, террас, веранд и так далее в границах данной квартиры. 

ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ПО ИПОТЕКЕ — 
Оформленное согласно требованиям законодательства письменное соглашение между сторонами, по которому, кредитор возмездно и возвратно дает ипотечный кредит, а должник, беря его, принимает на себя все обязательства по данному кредиту. 

ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ — 
Юридическая процедура относительно объекта недвижимости, являющаяся обязательным условием получения ипотечного кредитования. 

ОЦЕНОЧНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ — 
Совокупность технических, юридических и экономический мероприятий по установлению истинной рыночной стоимости предмета оценки на конкретный момент времени, совершается уполномоченным юридическим либо физическим лицом, обладающим специальными знаниями 

ОЦЕНОЧНЫЕ АГЕНТСТВА — 
Юридически лица, обладающие специальными профессиональными знаниями, имеющие право на занятие оценочной деятельностью 

ОЦЕНЩИК — 
Юридическое либо физическое лицо, обладающие специальными знаниями, имеющие действующую лицензию на право заниматься данным видом деятельности в конкретном географическом регионе или населенном пункте. 

ПЕРВИЧНАЯ ИПОТЕКА — 
Обязательства по ипотеке объекта никогда ранее выступавшего предметом залога. 

ПЕРВИЧНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК — 
Экономические взаимоотношения в рамках гражданского законодательства, в которых напрямую взаимодействуют кредитор и заемщик 

ПЕРЕМЕННАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТА — 
Процентная ставка по ипотечной займу, установленная на момент заключения письменного соглашения с возможностью изменения ее значения во времени 

ПРЕДСТРАХОВОЙ АНДЕРРАЙТИНГ — 
Процедура по объективной оценке вероятности наступления страховых рисков. Анализ проводит страховая компания. 

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — 
Денежная сумма, исчисляемая в процентном выражении, определяющая признак «возмездности» в отношениях с банком. Данный банковский инструмент используется при установлении стоимости использования заемной у банка денежной массы. 

ЧИСТАЯ ПРОДАЖА — 
Статус объекта, влияющий на организационно-техническую скорость перехода права пользования покупателя в сделке, означающий, что данный объект юридически и физически свободен, т.е. бывшим владельцам есть куда вывезти свои вещи и выписаться. 

ПУЛ ЗАКЛАДНЫХ — 
Специально сформированная однородная (по временным и финансовым условиям) и примерно равноценная группа закладных, создаваемая с целью дальнейшего выпуска на их основе ценных бумаг 

РЕГИСТРАЦИЯ ИПОТЕКИ — 
Договор об ипотеке, заключается в письменной форме в виде единого документа, подписанного сторонами и подлежащего обязательной государственной регистрации в установленном законом порядке. Нарушения установленной процедуры регистрации данного документа влекут его недействительность. 

РЕСТИТУЦИЯ — 
Юридическое действие предполагающее процедуру возврата имущества законному владельцу, не зависимо от предшествующих этому действию событий. 

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — 
Процедура, используемая кредитными организациями с целью привлечения на короткий период времени максимально дешевых межбанковских займов для обеспечения кредитов, выданных ранее этими кредитными организациями. 

РИЭЛТОР — 
Юридическое или физическое лицо, обладающее специальными знаниями и умениями, профессионально занимающееся посреднической и иной деятельностью на рынке купли-продажи, аренды и пр. недвижимости. 

СЕКЬЮРИТИЗАЦИЯ — 
Один из вариантов привлечения денежной массы, предполагающий выпуск особых ценных бумаг, обеспеченных например, пулом ипотечных кредитов. 

СЕРТИФИКАТ ЗАКЛАДНОЙ — 
Документ, подтверждающий легитимность процедуры по передаче имущества в обеспечение займа, в залог. 

СИСТЕМА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ — 
Совокупностью юридических и финансовых механизмов, обеспечивающих получение физическим или юридическим лицом долгосрочного кредитного финансирования под залог недвижимости, на принципах возмездности и возвратности. 

ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТА — 
Денежная сумма, в процентном ее выражении обязательная к выплате за пользование предоставленными заемными денежными средствами, в определенный договором временной период, являющаяся установленной единовременно и не подлежащей уменьшению или увеличение на весь период кредитования. 

ЭКСПЛИКАЦИЯ — 
Технический документ, чаще всего в табличной форме, содержащий в себе детальное описание технических характеристик помещения, размеров площадей и конфигураций жилых и нежилых его частей. 

ЮРИДИЧЕСКИЙ КАДАСТР — 
Собранный, систематизированный и постоянно обновляемый информационный реестр, содержащий в себе сведения на данный момент времени о правах на объекты недвижимого имущества, их переходах и владельцах имущества.
 
 
Теги: ипотека

Статьи и интервью. Обзоры рынка

  • СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ об объекте недвижимости в режиме он-лайн
  • Федеральная налоговая служба России
  • Федеральное агентство кадастра объектов недвижимости
  • Департамент имущества города Москвы
  • Государственная жилищная инспекция города Москвы
  • Комитет г. Москвы по контролю в области долевого строительства