Где выгоднее брать ипотеку? Обзор банков

Многие помнят декабрь 2014 года, как время, когда в мире в раз возросли проценты по кредитам. В результате такого факта, большинство людей были вынуждены отказаться от ипотеки, которая возросла на 5-6 пунктов. В начале 2015 года была замечена стабилизация данной ситуации: был значительно уменьшен процент в Центробанке, государство вызвалось поддержать кредиты в виде ипотек, установив ставку 12,5 % в год. Но даже такие меры не смогли вернуть прежнее положение, количество банков выдающих кредиты резко сократилось, и те пользуются спросом только у зажиточного населения страны. Данная статья ознакомит читателей с банками страны и предлагаемыми ими условиями.

Ипотечное кредитование в Российской Федерации: до и после

Проводя сравнительный анализ ипотечного кредитования Соединенных Штатов и Европы с отечественным продуктом, аналитики сделали вывод о том, что ставки по ипотекам очень завышены, а Европейский рынок достаточно молодой и претерпевает активное развитие. Для сравнения можно привести пример ставок США 3,5 -7 % и как следствие 85% сделок представляет собой ипотечное кредитование, в России средняя ставка 12 -17%. Судя по имеющимся показателям, банки будут стремительно уменьшать размеры кредитования на жилье и двигаться в сторону работы с крупным бизнесом.

Условия ипотечного кредитования: выгодно или нет?

1. Кредитная ставка. Во всех банках страны ставки по кредиту разнятся не на много, примерно на 0,5 -1 %. Стоит понимать, что уменьшение ставки ведет к ужесточению требований по кредиту.
2. Срок кредита. Максимальный срок на который выдается ипотечный кредит – это 30 лет. Как правило, реальный срок по кредиту составит около 25 – 27 лет. По мнению профессионалов в данной области, наиболее выгодным станет ипотека оформленная на 10 -15 лет. Плюсом такой ипотеки станет небольшой срок выплаты, а минусом большая нагрузка, которую не каждый сможет потянуть, при сроке 20 -30 лет будет наблюдаться высокая переплата и большая ставка.
3. В России существует огромное количество различных программ ипотечных кредитов.
4. Также существует вариант выплат с созаемщиком.
5. Условия подтверждения дохода.
6. Большой выбор аккредитованных банков строителей квартир.
7. Организации партнеры, проводящие оценку и страховые организации, также очень важный пункт при выборе банка.

Какой ипотеке следует отдать свое предпочтение?

Все крупные банки приняли помощь государства и выдают ипотеку с государственной поддержкой. Газпромбанк предлагает заемщику ипотеку со ставкой 11,5% , однако взять такую ипотеку смогут лишь, те, кто в состоянии будут оплатить 50% стоимости наличными. Сбербанк и Промсвязьбанк предлагают кредиты с процентной ставкой 11,9 % при первоначальном вкладе в 20%. Ипотеку с государственной поддержкой не выдает Россельхозбанк. В таких банках, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк процентная ставка будет составлять около 17%. Наиболее выгодная ипотека, для молодой семьи предлагается Сбербанком, здесь можно получить кредит со ставкой под 14%.

На какие сроки выдаются ипотечные кредиты, каковы размеры первоначального взноса?

Ипотека, выданная на 10 лет со ставкой 16 % в размере 2350 миллионов рублей, при выплате составит 2373 миллиона. Тогда, когда ипотека на 20 лет с аналогичными условиями при переплате составит 6 миллионов. Кредиты , выдаваемые на 25- 30 лет имеют одинаковые условия кредитования. В настоящее время, самым маленьким первоначальным вкладом является 20% от стоимости, существует и 10%, но найти такой кредит совсем не просто. Стоит понимать, что первоначальный взнос и индивидуальна ставка взаимопропорциональны. Самой выгодно будет считаться ипотека, у которой будет самый большой первоначальный взнос.

В каком банке лучше взять кредит: различные программы по выдаче кредитов

Среди выбора будет находиться примерно 30 банков России. Многие банки отказались от большинства программ кредитования в конце 2014 года: банки Кредит Европа Банк и Росгосстрах Банк не будут выдавать кредит на первичный рынок жилья. Наибольшее разнообразие при выборе программы по кредитованию являются банки: Сбербанк и ДельтаКредит. Сравнивая все плюсы и минусы программ, можно сделать выбор в пользу того или иного кредита.

Привлечение поручителей и созаемщиков

Не маловажным пунктом при взятии кредита станет возможность привлечения к кредиту созаемщиков. Количество созаемщиков бывает различным: от 3 до 8 человек. Наличие поручителей позволяет банку охотнее выдавать кредит, поскольку он будет иметь некоторые гарантии его возврата, ведь если заемщик вернут не сможет кредит, то обязанности лягут на со заемщиков.

Страховые организации и оценочные фирмы

Выгодной будет считаться такая ипотека, в банках которой можно выбрать условия страхования. Надежность ипотеки будет зависеть от количества имеющихся страховых компаний. Выбор банка, в котором вы собираетесь брать ипотеку, это довольно ответственный шаг и прежде чем его осуществить следует хорошо ознакомиться со всеми вышеперечисленными пунктами.
 
 

Новости недвижимости

  • Федеральная налоговая служба России
  • Федеральное агентство кадастра объектов недвижимости
  • Департамент имущества города Москвы